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銀行理財知識大掃盲

[2017-09-19 03:39:20] 來源: 編輯: 點擊量:6351
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導讀:   相比把錢存入銀行吃利息,銀行理財產品以穩收益、低風險的特點成為多數人的投資首選。所以,詳細了解銀行理財產品,對于每一個希望自己資產保值增值的人來說,都應是必修課
  相比把錢存入銀行吃利息,銀行理財產品以穩收益、低風險的特點成為多數人的投資首選。所以,詳細了解銀行理財產品,對于每一個希望自己資產保值增值的人來說,都應是必修課。下面,我們一起從以下幾個方面來讀懂銀行理財產品,增長投資知識。
 
  一、銀行理財概念
 
  根據銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》,對于“個人理財業務”的界定是,“商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動”。按照銀監會相關文件的標準解釋,應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同,分為理財顧問服務和綜合理財服務,我們一般所說的“銀行理財產品”,其實是指其中的綜合理財服務。
 
  二、認購起點
 
  《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定,銀行推出的人民幣理財計劃和投資產品的起點金額,至少5萬元人民幣,而外幣理財產品的起點一般為5000美元。
 
  三、年化收益率
 
  很多投資者認為年化收益率就是收益率,這種理解是錯誤的。年收益率,就是一筆投資一年實際收益的比率。而年化收益率,則是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率等)換算成年收益率來計算的。
 
  四、本金與收益
 
  一般根據本金與收益是否保證,我們將銀行理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。目前經過銀監會審核,正規發行的商業銀行理財產品極少出現本金虧損的情況。但作為一項理財投資,廣大投資者還是應該詳細了解自己所購買理財產品的類型,是否符合自己的風險偏好。
 
  五、理財產品的風險
 
  經過銀監會審核發行的銀行理財產品,均會在認購協議或產品說明書中附帶風險提示介紹,投資者應主動向銀行索取,并仔細閱讀,在確認產品的相關風險后,再決定是否購買,從而避免因產品風險而帶來不必要的糾紛。
 
  六、理財產品的期限
 
  銀行理財產品一般可以分為超短期產品(委托投資期限一個月以內)、短期產品(委托投資期限1~3個月)、中期產品(委托投資期限3個月~1年)、長期產品(委托投資期限1年以上)以及開放式產品(產品可以每天或者在約定的日期申購、贖回;再次,了解銀行理財產品按投資方向的分類:可以分為貨幣市場類產品(投資于同業拆借、短期證券市場、債券衍生市場)、資本市場類產品(投資于股票、債券、基金)、產業投資類產品(投資于信貸資產類、股權投資類);對以上有個大概了解后,再決定自己在銀行買哪類理財產品,其風險也各不相同。
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