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并不存在剛兌!招行回應10億代銷產品違約事件

[2018-01-11 22:21:15] 來源: 編輯: 點擊量:6351
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導讀: 一個星期前,《21世紀經濟報道》稱,招商銀行一位私行客戶投了2000萬,在招行購買了一款名為“‘弘毅一期’夾層基金”的產品,最后卻沒有辦法獲得預期收益——這就是最

并不存在剛兌!招行回應10億代銷產品違約事件1

 

一個星期前,《21世紀經濟報道》稱,招商銀行一位私行客戶投了2000萬,在招行購買了一款名為“‘弘毅一期’夾層基金”的產品,最后卻沒有辦法獲得預期收益——這就是最近被瘋傳的關于招行10億違約產品的故事,甚至一度被認為存在打破行業剛性兌付的可能。

 

事實上到底如何?招行首次進行了詳解。

 

并不存在剛兌!招行回應10億代銷產品違約事件2

(圖片材料來自招行)

 

通過材料可見,此私募股權基金產品的投資方除了招行私行部分外,還有機構投資,其中招行私人銀行代銷的額度約7.4億元。招行方面解釋稱,2013年代銷該產品的認購出資門檻為600萬元,包括上述客戶在內,共有102名招行私人銀行客戶購買。

 

招行方面表示,不同于其他私行自身發行的基金產品,私募股權基金本身就屬于高風險投資,并不存在承諾保本以及預期收益的狀況。招商銀行私人銀行部王菁對騰訊《一線》表示,當時所有的合同里并沒有任何剛性兌付的字眼,當然也并不存在剛兌的可能性。

 

公開資料顯示,該產品的底層資產為該基金投資的6個項目,包括至今未退出的

 

融眾小貸質押貸款、中聯重機股份收購以及對上海譽豐的債權投資等三個項目——這也是被認為可能導致投資未能達預期的主要因素。

 

該產品于2013年9月正式發行,期限為3+1,原清算期是2018年9月。負責上架此產品的招商銀行私人銀行部負責人吳春江對騰訊《一線》回應稱,截止到目前,前面的三個項目按照合同規定,已經將本金的79%返給了投資者。對于后續的部分,需要根據上述未退出的三個項目的清算進展再做安排。

 

對于投資能否順利退出,吳春江也表示,作為渠道方,招行也并非投委會成員,主要看基金管理人弘毅方面的進展。在此之前,弘毅方面對外表示,基金處于正常管理的基金清算階段,不存在任何 “違約”情形

 

騰訊《一線》暫未能聯系弘毅方面回應。

 

王菁多次對騰訊《一線》表示,作為產品的代銷人,招行履行了“賣者盡責”,所有的流程始終合規,盡管當年并未出臺“雙錄”即錄音錄像政策要求,招行私人銀行銷售以及主管等多人分別與投資人進行了風險提示。

 

對于當時銷售經理是否有口頭承諾投資人關于保本以及預期收益事宜,王菁表示,

 

在沒有雙錄的情況下,沒有辦法確保肯定,但是,在她看來,這種可能性并不大。就她現在調出當時的銷售存檔來看,并沒有任何材料說明招行在銷售過程中有此承諾。

 

實際上,這并不是招行私人銀行首次代銷此類私募股權基金產品。吳春江對騰訊《一線》介紹稱,除了此類產品,招行私人銀行還代銷信托、保險以及公募基金等產品。在過去這些年里,隨著“普惠金融”的普及,個人投資涉及私募股權基金的越來越多,招行此類產品每年的增長率約在10%。

 

 

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