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剛剛!浙江發布P2P備案登記細則征求意見稿(全文)

[2017-12-19 14:29:39] 來源: 編輯: 點擊量:6351
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導讀: 網貸之家訊 12月18日,浙江省金融辦發布《浙江省網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則(試行)(征求意見稿)》(下文簡稱“征求意見稿”)。同時發布的還有《浙江省網絡

網貸之家訊 12月18日,浙江省金融辦發布《浙江省網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則(試行)(征求意見稿)》(下文簡稱“征求意見稿”)。同時發布的還有《浙江省網絡借貸信息中介機構業務活動管理實施辦法(試行)(征求意見稿)》。

網貸之家研究院院長于百程認為,在12月8日,P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》之后,浙江很快就推出地方的網貸機構監管細則和備案辦法,顯示出地方對網貸備案提速的響應。網貸之家的數據顯示,浙江有235家網貸平臺,平臺數量是廣東、北京和上海之后的第四位,按時完成備案難度也不小。而在此前,廣東上海北京也都出臺了各地的網貸備案辦法。

從浙江的政策看,主要有幾個亮點:

1、提出存管屬地化要求,但相對人性化。浙江要求平臺要與浙江省轄內符合條件的商業銀行(含分支機構)簽訂資金存管協議,但對于本實施細則發布前已經簽訂資金存管協議但不符合上述規定的,應于備案登記后1年內完成存管銀行更換。不過,根據《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》,這些存管銀行還需要通過中國互金協會的測評。

2、鼓勵龍頭企業設立網貸平臺,服務實體經濟。細則稱,支持省內龍頭企業、上市公司等發起設立網絡借貸信息中介機構,更好地服務實體經濟,鼓勵實繳注冊資本達到人民幣5000萬元以上。網貸平臺實現了借款人和出借人的點對點借貸,作為傳統金融機構的有效補充,在服務實體經濟方面起到了非常重要的作用。網貸之家的數據顯示,網貸平臺至今涉及小微企業的貸款超過了2萬億元。相信,在政策的支持下,后續會有更多的實力公司進入到網貸行業。

3、浙江鼓勵網絡借貸信息中介機構加強與保險公司的業務合作,為借貸雙方提供符合保險行業監管規定的信用保證保險服務。在《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》中也提出,各地應當積極引導網貸機構采取引入第三方擔保等他方式對出借人進行保障。后續平臺和保險公司合作提供第三方保障的方式,將會越來越普及。

4、對網貸第三方機構報告作出要求,特別提及安全測評。政策要求浙江網貸機構應當每年度聘請會計師事務所進行年度審計和經營合規等重點環節的審計、聘請律師事務所進行合規性審查、聘請信息安全測評認證機構進行測評認證,并在本年度結束后4個月內,通過工商登記注冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門向設區的市人民政府金融管理部門報送年度審計報告、經營合規等重點環節審計報告、合規性審查報告、信息安全測評認證報告。

政策還要求各設區的市人民政府金融管理部門、國務院銀行業監督管理機構的派出機構發現第三方機構出具的文件中存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的,應將相關情況向社會公示,并通報有關行業主管部門、行業自律組織。

5、強調出借人和借款人的適當性管理。這一點也是監管方一直提及的,對于網貸行業的成熟非常有必要。浙江的政策指出,網貸平臺應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估,不得向未進行風險評估和風險評估不合格的出借人提供交易服務。根據風險評估結果對出借人實行分級管理,設置對應的出借限額和出借標的限制。同時應當對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進行必要的審核評估,根據評估結果對借款人實行分級管理,避免向不合格的借款人提供交易服務。

此外,網貸之家注意到,對于存量P2P平臺備案,征求意見稿提及,在本實施細則發布前已經設立并展業的P2P平臺申請備案,各設區的市人民政府金融管理部門應當依據互聯網金融風險專項整治中分類處置相關工作要求,對合規類機構的備案登記申請予以受理;對整改類機構,在其完成整改并經設區的市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室(或設區的市領導小組指定部門)驗收合格后受理其備案登記申請。已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記前,應當到工商登記部門變更經營范圍,明確網絡借貸信息中介等相關內容。

征求意見稿同時提及,P2P平臺在備案登記后1年內未取得增值電信業務經營許可、未按本實施細則第十四條規定實現資金存管或未開展網絡借貸信息中介業務的,以及停止開展網絡借貸信息中介業務連續滿1年的,金融辦應注銷其備案登記并進行公示。

另外,在外省已備案的網絡借貸信息中介機構在浙江省內設立分支機構的,應當在完成工商登記手續后10個工作日內,通過工商登記注冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門告知設區的市人民政府金融管理部門,提交分支機構營業執照和總部機構備案登記文件的復印件,并接受監管。

附全文:

浙江省網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則(試行)(征求意見稿)

第一章 總 則

第一條 為建立健全本省網絡借貸信息中介機構備案登記管理制度,加強網絡借貸信息中介機構事中事后監管,完善網絡借貸信息中介機構基本統計信息,根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(銀監會令〔2016〕1號,以下簡稱《暫行辦法》)、《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》(銀監辦發〔2016〕160號)、《浙江省網絡借貸信息中介機構業務活動管理實施辦法(試行)》等規定,結合本省實際,制定本實施細則。

第二條 本實施細則所稱網絡借貸信息中介機構是指在浙江省(寧波市除外)內依法設立,專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司

本實施細則所稱備案登記是指各設區的市人民政府金融管理部門依申請對轄內網絡借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示并建立相關機構檔案的行為。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

第三條 網絡借貸信息中介機構備案登記交由各設區的市人民政府金融管理部門負責。各設區的市人民政府金融管理部門不得將備案登記權限下放,各縣(市、區)人民政府金融管理部門配合做好受理、初審等工作。省金融辦負責對網絡借貸信息中介機構備案登記工作進行指導和監督。

第四條 新設立的網絡借貸信息中介機構在依法完成工商登記注冊、領取企業法人營業執照后,應當于10個工作日內通過工商登記注冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門向設區的市人民政府金融管理部門申請備案登記。

本實施細則發布前已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構,應當依據互聯網金融風險專項整治工作有關要求,在完成分類處置后再申請備案登記

第五條 各設區的市人民政府金融管理部門應當結合監管工作實際,按照依法、準確、公開、高效的原則為轄內網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。

第二章 新設機構備案登記申請

第六條 新設立的網絡借貸信息中介機構備案登記包括下列程序:

(一)網絡借貸信息中介機構辦理工商登記注冊、領取企業法人營業執照,并在經營范圍中明確網絡借貸信息中介等相關內容;

(二)網絡借貸信息中介機構向工商登記注冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門提交完整的備案登記申請材料;

(三)縣(市、區)人民政府金融管理部門應當在網絡借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備、形式合規時予以受理,經初步審核認為提出申請的網絡借貸信息中介機構初步符合備案登記相關規定的,出具審核意見,并報送設區的市人民政府金融管理部門;

(四)設區的市人民政府金融管理部門收到備案登記材料和初審意見后,采取多方數據比對、網上核驗、實地認證、現場勘查、高管約談等方式對備案登記材料進行審核,并要求機構法定代表人或經法定代表人授權的高級管理人員等對核實后的備案登記信息進行確認;

(五)設區的市人民政府金融管理部門經征詢本市網貸管理聯席會議成員單位意見后,認為提出申請的網絡借貸信息中介機構符合備案登記相關規定的,需告知省金融辦,如無異議的,應當在官方網站或指定媒體上公示(公示期為15個工作日),接受社會公開監督及投訴舉報;

(六)公示期滿后,如未發現不符合有關規定的,由各設區的市人民政府金融管理部門辦理備案登記,出具備案登記證明文件,并報送省金融辦。

第七條 新設立的網絡借貸信息中介機構申請辦理備案登記時,應當提交以下文件材料:

(一)網絡借貸信息中介機構基本信息,包括名稱、成立時間、注冊地址、實際經營地址、注冊資本、實繳資本、組織形式、經營范圍、法定代表人、官方網站網址及相關APP名稱、服務器地址及物理存放地址、服務器管理方等;

(二)股東或出資人名冊及其出資額、股權結構,企業股東及個人股東最近1個月內的信用報告,個人股東需提供公安機關出具的無犯罪記錄證明;

(三)經營發展戰略和規劃;

(四)主要業務模式說明;

(五)合規經營承諾書;

(六)企業法人營業執照正副本復印件;

(七)公司章程及內部控制、風險管理、網絡信息安全保障、客戶保護、財務管理等相關制度;

(八)信息網絡安全等級保護備案證明;

(九)法定代表人、董事、監事,以及總經理、副總經理等高級管理人員,財務、風控、信息技術、法律合規等主要部門負責人基本信息資料和最近1個月內的個人信用報告、公安機關出具的無犯罪記錄證明;

(十)營業場所證明材料,包括營業場所產權證明、租賃合同等,實際經營地址和注冊地址應當一致;

(十一)分支機構名冊及其所在地;

(十二)由律師事務所出具的備案登記法律意見書,包括對備案文件材料真實性、工商登記情況、股權結構、實際控制人、運營基本設施和條件、公司章程及相關管理制度、業務模式合法合規情況等逐項發表結論性意見;

(十三)與第三方電子數據存證平臺簽訂的委托合同存證的協議復印件;

(十四)監管部門要求提交的其他文件、資料。

第八條 新設立的網絡借貸信息中介機構申請備案登記時應當以書面形式提交合規經營承諾書,對下列事項進行承諾:

(一)在經營期間嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及《浙江省網絡借貸信息中介機構業務活動管理實施辦法(試行)》等有關規定,依法合規經營;

(二)依法依規配合省金融辦及各設區的市人民政府金融管理部門、國務院銀行業監督管理機構的派出機構的監管工作;

(三)確保及時向省金融辦及各設區的市人民政府金融管理部門、國務院銀行業監督管理機構的派出機構報送客觀、真實、準確、完整的相關數據、資料;

(四)按監管部門要求接入有關監管信息系統,如實報送相關數據;授權合作的資金存管銀行、電子數據存證平臺等向監管部門如實報送相關數據;

(五)建立重大突發事件發現、報告和處置制度,制定應急預案,確保及時有效應對重大突發事件;

(六)設置獨立的投訴受理部門,及時受理、答復客戶投訴和舉報,解決客戶矛盾糾紛。

第九條 對新設立的網絡借貸信息中介機構,各縣(市、區)人民政府金融管理部門應當自受理之日起15個工作日內完成初審工作;各設區的市人民政府金融管理部門應當自收到備案登記材料和初審意見之日起25個工作日內(不含公示期)作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。各設區的市人民政府金融管理部門在完成機構備案登記之日起5個工作日內報送省金融辦

對于申請備案登記材料不齊備的,各縣(市、區)人民政府金融管理部門應當及時告知需要補正的內容。網絡借貸信息中介機構應于15個工作日內按要求補正相關備案登記材料。

第三章 已存續機構備案登記管理特別規定

第十條 在本實施細則發布前,已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構申請備案登記的,各設區的市人民政府金融管理部門應當依據互聯網金融風險專項整治中分類處置相關工作要求,對合規類機構的備案登記申請予以受理;對整改類機構,在其完成整改并經設區的市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室(或設區的市領導小組指定部門)驗收合格后受理其備案登記申請

已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記前,應當到工商登記部門變更經營范圍,明確網絡借貸信息中介等相關內容。

第十一條 在本實施細則發布前,已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記時,除需要提交本實施細則第七條所列備案登記材料外,還應當補充提供以下材料:

(一)機構經營總體情況及產品信息、業務規模、借款人數量、出借人數量、待償余額,待償余額前十大借款人名單及金額(最新一期),撮合交易的逾期及其處置情況;

(二)違法違規整改情況說明;

(三)由會計師事務所出具的專項審計報告。專項審計報告包括但不限于對機構的業務經營數據、客戶資金管理、信息披露、信息科技基礎設施安全、經營合規性等重點環節實施審計,專項審計截止時間應在機構申請備案登記的前3個月內;

(四)由律師事務所出具的法律意見書。法律意見書除包括本實施細則第七條第(十二)項的內容外,還需對機構經營行為是否符合《暫行辦法》及有關監管規定,以及存量不合規業務是否整改完成等逐項發表結論性意見;

(五)監管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 對在本實施細則發布前已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構,各縣(市、區)人民政府金融管理部門應當自受理之日起20個工作日內完成初審工作;各設區的市人民政府金融管理部門應當自收到備案登記材料和初審意見之日起30個工作日內(不含公示期)作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。其他時限要求與新設機構相同。

第四章 備案登記后管理

第十三條 網絡借貸信息中介機構在完成備案登記后,應當根據《暫行辦法》等有關規定,持工商登記注冊地設區的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件,按照通信主管部門的相關規定向浙江省通信管理局申請增值電信業務經營許可,并將許可結果在辦理完成之日起5個工作日內,通過工商登記注冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門反饋設區的市人民政府金融管理部門。各設區的市人民政府金融管理部門在收到反饋之日起5個工作日內報送省金融辦。

第十四條 網絡借貸信息中介機構在完成備案登記后,應當持工商登記注冊地設區的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件,浙江省轄內符合條件的商業銀行(含分支機構)簽訂資金存管協議,并將資金存管協議的復印件在該協議簽訂之日起5個工作日內,通過工商登記注冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門反饋設區的市人民政府金融管理部門。各設區的市人民政府金融管理部門在收到反饋之日起5個工作日內報送省金融辦。

對于本實施細則發布前已經簽訂資金存管協議但不符合上述規定的,應于備案登記后1年內完成存管銀行更換

第十五條 各設區的市人民政府金融管理部門應當及時將完成備案登記的網絡借貸信息中介機構信息在官方網站或指定媒體上進行公示,公示信息應當包含網絡借貸信息中介機構的基本信息、增值電信業務經營許可信息及資金存管銀行信息等。

各設區的市人民政府金融管理部門應當將本轄區備案登記的網絡借貸信息中介機構設立分支機構情況于備案登記完成后5個工作日內告知分支機構所在地設區的市人民政府金融管理部門。

第十六條 各設區的市人民政府金融管理部門在完成備案登記后,應當根據相關備案登記信息,建立本轄區網絡借貸信息中介機構檔案,并將檔案信息與國務院銀行業監督管理機構的派出機構進行共享,為后續日常監管提供依據。

第十七條 網絡借貸信息中介機構名稱、住所地、組織形式、注冊資本、高級管理人員、資金存管銀行等基本信息發生變更的,以及出現合并、重組、股權重大變更、增值電信業務經營許可變更等情況的,應當在變更之日起5個工作日內,通過工商登記注冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門向設區的市人民政府金融管理部門申請備案變更。各設區的市人民政府金融管理部門應當在15個工作日內完成變更信息的工商登記注冊核實及在官方網站或指定媒體上公示,并在完成備案變更后5個工作日內將變更情況報送省金融辦。

第十八條 經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的,應當在終止業務前至少10個工作日,通過工商登記注冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門書面告知設區的市人民政府金融管理部門,同時提供存續借貸業務處置及資金清算完成情況等相關資料,并辦理備案注銷。備案注銷后應當按照通信主管部門的相關規定注銷增值電信業務經營許可證或變更業務覆蓋范圍。

經備案的網絡借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的,除依法進行清算外,由工商登記注冊地設區的市人民政府金融管理部門注銷其備案。

各設區的市人民政府金融管理部門應當及時將備案注銷情況在官方網站或指定媒體上公示,并在完成備案注銷后5個工作日內將注銷情況報送省金融辦。

第十九條 網絡借貸信息中介機構存在以下情形的,各設區的市人民政府金融管理部門應注銷其備案登記,并進行公示:

(一)通過虛假、欺騙手段取得備案登記的;

(二)嚴重違反有關法律法規及行業監管規定的;

(三)監管部門通過實地調查、電話聯系及其他監管手段無法聯系到機構相關負責人或實際控制人的;

(四)備案登記后1年內未取得增值電信業務經營許可、未按本實施細則第十四條規定實現資金存管或未開展網絡借貸信息中介業務的,以及停止開展網絡借貸信息中介業務連續滿1年的

(五)拒不落實有關監管工作要求的;

(六)監管部門規定的其他情形。

第二十條 在外省已備案的網絡借貸信息中介機構在浙江省內設立分支機構的,應當在完成工商登記手續后10個工作日內,通過工商登記注冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門告知設區的市人民政府金融管理部門,提交分支機構營業執照和總部機構備案登記文件的復印件,并接受監管

各設區的市人民政府金融管理部門發現外省分支機構在本轄區開展網絡借貸信息中介業務活動但未獲告知的,應及時在官方網站或指定媒體上向社會公示并進行風險提示。

第五章 附 則

第二十一條 網絡借貸信息中介機構業務活動管理聯席會議各成員單位配合所在地人民政府金融管理部門做好網絡借貸信息中介機構備案登記工作。

第二十二條 本實施細則自 年 月 日起生效,有效期為 年。

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