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第16章 投資第14課:理財知識使事情簡單化_富爸爸投資指南

[2017-10-11 17:32:06] 來源: 編輯: 點擊量:6351
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導讀: 第16章 投資第14課:理財知識使事情簡單化   富爸爸常對我說:“你父親會陷入經濟困境是因為他雖然有文化知識,但缺乏財務知識。假 使他肯花點精

第16章 投資第14課:理財知識使事情簡單化

  富爸爸常對我說:“你父親會陷入經濟困境是因為他雖然有文化知識,但缺乏財務知識。假
使他肯花點精力學習閱讀數字和金錢語言,他的生活就會發生很大的變化。”
  財務知識是《富爸爸,窮爸爸》一書中所介紹的六節課里的一課。對富爸爸而言,財務知識
對于那些真心想成為商人和投資家的人來說至關重要。在本書后面的章節里,莎倫和我將會對財
務知識在商業運作和投資中發揮的重要作用,作更為細致深入的介紹。我們將會教你如何抓住多
數投資者都會錯過的投資機遇來進行投資。而現在,我們最好對財務知識先作一番回顧,看看如
何使它更加淺顯易懂。
  
基本原則

  一位智謀型投資者應能看懂多種不同類型的財務資料,而所有財務資料的核心就是損益表和
資產負債表。
  我不是會計師,但我上過幾門財會方面的課程。在這些課程中,我都驚訝地發現,老師們往
往只是孤立地講某一種報表而不講兩種報表之間的關系。也就是說,老師們從不解釋為什么一種
報表對另一種報表是重要的。
  富爸爸則認為,弄清損益表和資產負債表之間的關系就是掌握理財技巧的關鍵。他說:“沒
有另外一張報表,你怎能理解這一張?脫離了收人和支出數字,你又怎么能辨別出什么是資產、
什么為債務?一樣東西僅僅是因為它列在資產項,并不能斷定它就是資產。”我認為富爸爸的這
一見解極為精辟。他接著說:“為什么很多人在財務上痛苦掙扎,原因就在于他們一味地負債,
井且把債務錯誤地列于他們的資產項下。也是因為這個原因,很多人把他們的房子看作是自己的
資產,而房子在更多時候恰恰是一種負債。”如果你對《格雷欣法則》有所了解,你就會明白為
什么表面上看起來如此微小的疏忽,卻有可能導致你一生的財務困窘而不能終身享受財務自由。
他這樣說:“倘若你想讓你的財富能夠延續幾代,那么你和你愛的人就必須明白資產和負債之間
的區別。你要清楚哪些是有價值的東西,哪些對你是毫無價值的東西。”
  《富爸爸,窮爸爸》一書出版后,很多讀者疑惑:“作者是在叫我們不要買房子嗎?”答案
當然是否定的。富爸爸的目的是強調財務知識的重要性。他指出:“即使你有了房子,也不能把
它當成資產,因為它確實是一種負債。”讀者們最疑惑的問題是:“如果你已償還了購房貸款,
是不是說明房子就成為資產了?”在多數情況下,對這個問題的答案依舊是否定的,_雖然你在
房子上不再負債,但并不意味它就變成了資產,你可以在“現金流”這個概念中找到原因。因為
對于多數私人住宅來說,即使已沒有負債,但他們還需要付財產稅。事實上,你決不可能在真正
意義上擁有屬于自己的不動產,因為不動產永遠都屬于政府。所以我們用real“真正的”(西班
牙語里是“皇家的”意思),而不是“物質的”或“有形”資產的含義。過去,不動產所有權歸
皇家所有,現在歸政府所有。如果你對此有所懷疑,你不妨停止去付財產稅,不管你抵押了或沒
抵押,到時候你就會看到不動產權歸誰所有了。稅務扣押證書就源于此。在《富爸爸,窮爸爸》
一書里,我提到過投資者從稅務扣押證書里獲取高額利潤。課稅扣押是政府的說法,對此政府的
解釋是:“你可以支配你的不動產,但政府將擁有其終身所有權。”
  實際上,富爸爸非常贊成擁有一所房子,他認為房子是投資金錢的好去處,但它不見得是資
產。事實上,一旦你獲得了足夠的不動產,你自然就會住在一所大豪宅里。正是那些不動產帶來
了現金流,允許人們去買他們自己的大豪宅。他指出,一個人不應該把負債看作是資產,或者去
購買他們認為是資產的負債。他說這是人們可能會犯下的一個普遍性的大錯誤。他認為,如果什
么東西屬于負債的范疇,你最好叫它負債,并且謹慎地對待它。
  
現金流——一個神奇的字眼

  對富爸爸而言,在商業和投資中最重要的一個詞匯就是“現金流”。他認為,對于投資者和
商人來說,必須要密切關注現金流的微妙走向,就像一個漁夫必須要關注潮漲潮落一樣。人們之
所以陷入財務困境,是因為他們對現金流向駕馭不當。

12345678下一頁 兒童也需要財務知識

  富爸爸或許并沒有接受過正規的教育,但他知道如何把復雜的事物簡單化,簡單到足以使一
個9歲的孩子都能明白。因為我在那個年紀的時候,他就開始向我講解復雜的財務知識了。我得承
認當時對于富爸爸給我畫的簡易圖,我也只是了解而已,但他淺顯易懂的講解卻使我對錢以及錢
的流動有了更深的了解。他不斷給我灌輸的財務知識,引導著我去尋求一種財務安全的生活。
  如今,我的會計師們辛勤工作著,我依然繼續沿用富爸爸畫的淺顯易懂的圖表作為我專業的
向導。所以,如果你能看懂下面的圖表,你就會抓住更好的機遇獲得更大的財富。把技術性的會
計工作留給受過這方面工作培訓的會計師,而你的工作則是把握住你的財務數據,并引導它們為
你增加財富。
  
富爸爸的基礎財務知識

  財務知識第一課:一樣東西到底是資產還是負債,是由當時的現金流向決定的。換句話說,
即使你的不動產經紀人認為它是資產,也并不意味著它真的就是資產。
  下圖是資產的現金流向圖。富爸爸是這樣給資產下定義的:能把錢放入你口袋里的東西就是
資產。
  下圖則是一張負債的現金流向圖。富爸爸同樣也給負債下了一個定義:從你口袋里拿走錢的
東西就是負債。
  
一個疑點

  富爸爸曾對我說過:“人們之所以會產生疑惑,是因為當前通行的會計方法使我們把資產和
負債都列于資產的名下。”然后,他畫了一張圖對這句話作了一番解釋,接著說:“這就是人們
產生疑惑的原因。”
  他說:“根據圖上顯示,我們可以得知,為得到一份價值10萬美元的不動產,某人預付2萬元
現金,并取得8萬元的房屋抵押貸款。你如何判定這棟房子是資產還是負債?是不是因為它被列于
資產項下,我們就可以把它叫作資產呢?”
  答案當然是否定的。如果你想得到真正的答案,就要求助于損益表。
  接著,富爸爸又畫了一幅圖,說:“通過這幅圖,我們可以判定這所房子的確是負債,因為
這個人在這所房子上只有支出,而沒有獲得任何的收入。”
  
把負債轉化為資產

 接著富爸爸在圖上加了一行字,然后說道:“出租不動產收入和出租不動產凈收入之間,其
關鍵區別就在這個‘凈’字上。財務報表上這樣一個變動就把房子由負債轉化成了資產。”
  理解了這一概念之后,富爸爸又增加了一些數據,以便我明白得更透徹:“假設和房子有關
的所有支出,包括抵押貸款、不動產稅、保險費、水電費以及維修保養費總計為100O美元,你的
租戶每月支付你1200美元的房租,那么你現在每月就有200美元的凈出租財產收入。這就是資產,
因為這所房子正不斷地往你的錢包里送錢。如果你的支出保持不變,月租金只收到8O0元,你就會
損失20O美元,這時資產就變成了負債。因此,即使你有出租財產收入,你所認為的資產也依然可
能是債務。也許有人會問,如果將來我把這所房子高價出售,它是否會成為資產,這種情況可能
會出現,但只會發生在將來的某個時候。其實不像人們普遍認為的那樣,房價偶爾也會下跌。有
句話說得好“小雞還沒有孵出之前是不能算數的”,這才是理財投資的明智之舉。

政府修改法規

  毫不夸張地說,自從1986年的《稅制改革法案》出臺以來,不動產行業已經損失了幾億。如
此多的投機商們損失慘重,因為他們愿意出高價購買不動產,并且他們錯誤地認為地價會一直上
漲;即使不這樣,政府也會對他們的被動不動產損失進行稅收減免。換句話說,他們認為,政府
會縮減出租財產收入和出租財產支出之間的差距。然而事實正像他們所看到的那樣,有人把法規
給修改了。稅法修改后,股票市場下跌,銀行儲蓄和貸款被攪亂。1987年到1995年期間,財富發
生了巨大的轉移。資產從位于S象限的人群,即高收入職業者,如醫生、律師、會計師、工程師以
及建筑師等人群流向了I象限的投資者。只是一次稅法的修改,就造成了數以萬計的人離開不動產
市場,轉而進入股票市場等證券資產市場。財富從一個象限的轉移到另一個象限有可能很快再次
發生嗎?會是證券資產代替不動產嗎?只有時間才能告訴你答案,然而歷史常常會重演。當歷史
重演的時候,就會有一些人損失,另一些人則會受益。
  如今,在澳大利亞,政府法律仍舊允許投資者“消極地”對不動產進行投資。也就是說,政
府鼓勵投資者在他們的不動產出租上損失一點錢,而投資者由此得到的好處是,有可能獲得政府
給予的稅收減免權。美國直到1986年也在使用這樣的稅收政策。當我在澳大利亞談及投資的時候,
我提醒他們政府有可能會修改法律,就像美國政府所做的那樣,當時反對這個觀點的聲音不絕于
耳。每當聽到一些諸如“政府不會修改法律”的輿論,我只能搖頭。他們只是沒看到法律更改后,
美國數以萬計的投資者的痛苦,我有幾個朋友當時不得不宣告破產。他們為之辛苦奮斗了幾年甚
至幾十年才獲得的財富,也隨之付諸東流。
  我想問:為什么要讓自己去冒這個險?為什么不去尋找一個能為自己賺錢的投資項目?任何
人都可以找到賠錢的資產或投資項目,要找到這樣的投資項目不必花費太大的力氣,也不必絞盡
腦汁更不需要財務知識。我和富爸爸擔心人們的這種“為了獲得稅收減免而甘愿虧損”的觀念會
導致他們思想放松警惕。甚至在美國,我常聽到有人說:“虧損沒什么大不了的,政府不是還減
免了我的稅收嘛!”那只是意味著你損失1美元,政府給你大概30美分的補助(依各人所屬稅收等
級而定)。對我而言,這不僅僅是金錢上的損失,更主要的是你投資策略上的損失。為什么不讓
投資項目為自己賺錢呢?這樣一來,收入、增值和稅收減免都保全了,豈不更是美哉?
  要知道投資的目的是賺錢而不是虧損。假如你是一位資深的投資家,你同樣可以既賺了錢又
享受了稅收減免。我的朋友邁克爾·泰拉里可是悉尼的不動產經紀人,他說:“每天都有人跑到
我的不動產投資辦公室對我說‘我的會計師叫我來找一個消極投資項目,他叫我來買那種將會使
我虧損的投資項目!’邁克爾就對他說‘如果你要找一個使你虧損的項目,你不需要我的幫助,
因為你身邊就有很多這樣的項目。我所能幫你的是那種既能為你賺錢,又可以使你享受稅收減免
的投資’。可是回答往往是‘不,我要的是可以使我虧損的投資’。”1986年以前,這種情況同
樣存在于美國。
  從這個例子當中,我們可以吸取幾個重要的教訓:
  1.那種為了獲得稅收減免而甘愿虧損的意識,導致人們在選擇投資項目時草率從事。
  2.有這種意識的人不會尋找真正的投資項目,在分析投資時,也就不會仔細研究財務報表。
  3.投資虧損會使你的經濟情況不穩定,換而言之,投資本身就有了很大的風險。為什么要冒
這么大的風險呢?你本可以多花一點的時間,去尋找一些可靠的投資項目。
  如果你能看懂財務數據,相信你就會找到它們。
  4.政府一定會修改法規。
  5.今天是資產的東西,明天就有可能變成負債。
  6.1986年在數以百萬計的人虧損的同時,也有其他一些投資者為迎接這個變化作好了準備。
正是這些早有遠見的投資家,使那些毫無準備的人遭受了慘重損失。

最大的風險

  富爸爸說:“最冒險的投資者是那些對自己的財務報表沒有控制力的人。其中最危險的,又
是那些自認為擁有資產其實卻是債務的人;取得收入時,還要支付更多的費用的人;以及其經濟
來源主要靠勞力的人。說他們冒險是因為通常他們是不顧后果、孤注一擲的投資者。
  在我的投資課上,經常有人堅持說他們的房子是資產,并就這一問題和我爭論。最近,一個
人說:“我買房子時用了50萬美金,現在房子的價值已經漲到75萬美元”。我問他:“你怎么知
道的?”他的回答是:“我的不動產經紀人說的。”
  我問他:“你的不動產經紀人能對這個價格向你保證20年嗎?”
  “為什么不能?”他說,“他說這個價格是目前這個街區售房的平均價。”
  這大概就是為什么富爸爸說普通投資者不會賺大錢的原因。富爸爸說:“普通投資者往往有
將還沒有孵出的小雞也計算在內的思想。他們買人讓他們每月花錢的東西,然后主觀臆斷它們為
資產。他們指望他們的房子將來能升值,或者覺得他們的房子一定能按他們不動產經紀人所說的
價格迅速售出。你曾經以低于經紀人告訴你的價格或以低于銀行的估價出售過房屋嗎?我有過這
樣的經歷。這種把經濟決策基于主觀臆斷或期望之上的行為,其結果必然是導致他們難以把握住
自己的私人資產。我認為這樣做是太冒險了。如果你想富有,那么你必須把握住你的現金流并且
充分利用你的財務知識。只要你現在能夠很好地控制你的財務狀況,那么期望將來你的某種東西
會升值,則是無可厚非的。富爸爸說:“假如你有足夠把握確信房子會升值,那么買10座這樣的
房子也未償不可呢。”
  這種心理對這樣一些人也同樣適用,他們會說:“現在我的退休金賬戶已有100萬美元,當我
退休時會達到300萬美元。”我會問他:“你怎么知道的?”。以富爸爸的經驗來看,普通投資者
常常喜歡打如意算盤。他們行事孤注一擲,總是期待著好事自來。當然,如意算盤也有成功的時
候,一夜之間成為暴發戶的人還是存在。然而,專業投資者并不想碰這個運氣。一個資深的投資
者懂得,具備一定的財務動作能力會使你把握住今天,如果你不斷努力進取,將有助于你更好地
把握明天。當然,投資也有失策的時候,有時,人們等來的航船竟會是泰坦尼克號。
  我碰到過不少初涉投資領域的投資者,他們從事投資事業的時間在20年以下。這些投資者中
的大多數還從未真正經受過市場的沖擊,還未遇到過某種不動產資產的價值已跌破購買價值的狀
況,而每個月他們還要為該不動產支付分期付款。正如我所料,這些投資新手滔滔不絕地大講工
業指數,諸如“市場指數自1974年以來一直看好”或“不動產投資在過去的20年里,每年平均提
高超過4%。”
  正如富爸爸所說:“指數是對普通投資者而言的。一個專業投資者需要做的是控制,這個控
制是從你,從你的財務知識、信息來源和你自己的現金流著手的。”富爸爸常告誡投資者,“不
要做普通投資者”,對他而言,一個普通投資者等同于一個冒險的投資者。

人們為何不能控制自己的財務狀況

  人們從學校畢業后,有可能不清楚如何平衡自己的收支,更不用說如何準備一份財務報表了,
他們從未學習過如何控制自己的財務狀況。你若想知道人們是否能財務自控只需看看他們的財務
報表。僅僅擁有高收入的工作、豪宅和漂亮的汽車不能說明他們能夠很好地控制自己的財務。若
人們懂得一份財務報表是如何完成的以及如何去發揮其作用,那么他們將更具經濟頭腦,更善于
掌管自己的經濟。通過對財務報表的了解,人們能更清楚地看到他們的現金是怎樣流動的。
  例如,下面是開具一張支票的現金流圖式:(略)
以下是使用一張信用卡的現金流圖式:(略)  
  當人們開出支票時,他們正在減少自己的資產;而當人們使用信用卡時,他們正在增加自己
的負債。換言之,信用卡能使你更容易逐漸地陷于債務當中。多數人并不明白這是怎么一回事,
就因為他們沒有接受過如何填寫或分析一份個人財務報表的訓練。
  今天,許多人的個人財務報表如下圖所示:
  除非這個人觀念改變,否則他有可能一生為金錢所累。為什么這樣說呢?因為這個人所付的
每項開支,正在使另一個人變得更富有。
  作者注:很多人問我:“獲得財務自由的第一步是什么?”我的回答是:“控制你的財務報
表。”我叫我的稅務顧問兼會計師戴安娜·肯尼迪把錄像帶和筆記作了整理,目的是要你:
  1.了解一份個人財務報表將如何填制和運作;
  2.控制你自己的財務報表;
  3.繼續實現財務自由
  4.了解如何像其他富人一樣,通過降低稅費來管理自己的資金。
  戴安娜和我制作的這些錄像帶,有助于你們擺脫債務。然而更重要的是,你從中會學到如何
像其他富人一樣管理你的財務狀況。這極為重要,因為許多人認為掙很多錢就可以解決他們的財
務問題了。但是,情況并非這樣。學著像富人那樣管理你現有的資金,也就是看你如何解決作短
期的經濟困難,這同時也為你提供了獲得財務自白的機會。整套視聽資料和操作說明都收集在
“財務自由入門”這一套帶子中。其中包含的知識淺顯易懂。這些知識對于如何著手創建一個堅
實的財務基礎來說必不可少。在www.richdad.com這一網址上,你可以了解更多關于這一視聽資料
的信息。

誰在使你變富

  財務知識第二課:
  要想了解全部的情況,至少需要兩份財務報表。富爸爸說:“資深的投資家要想了解真實情
況,他要看兩份財務報表。”
  在我所上的其中一課中,富爸爸畫了下面這張圖:
  “你要永遠記住,你的支出就是其他人的收入。無法控制自己現金流的人,使那些能夠控制
自己現金流的人變得富有。”

一個投資者要做些什么?

  富爸爸畫了這個表說:“以一個房主兼銀行家為例,我可以給你說明一個投資者應該做些什
么。”
  我坐在那里盯著報表看了一會兒說:“這個人的抵押貸款在兩張財務報表上都體現出來了,
只是同一項抵押貸款在兩張報表上表現在不同的兩個項目上,一項是資產,另一項卻是負債。”
  富爸爸贊賞道:“現在你開始真正地看懂財務報表了。”
  “這就是為什么你說至少要兩份財務報表,才能看懂某人的整個財務狀況的原因嗎?”我說,
“因為你的每一項支出都是別人的收入,而你的每一項負債也都是別人的資產。”
  富爸爸點頭說:“為什么大部分受過教育但對財務報表之類財務知識感到陌生的人,在那些
有這方面專業知識的人面前,感到束手無策就是這個原因;這也是為什么當人們用他們的信用卡
時,他們實際上是在增加自己的負債和增加銀行資產的原因。”
  “當一個銀行家對你說‘你的房屋是資產’時,他可能沒有對你撒謊,只是他井沒有說明這
項資產真正屬于誰,你的抵押貸款是銀行的資產卻是你的負債。我這樣說,是因為我對財務報表
重要性的理解更加深刻,也更明白為什么要參考這兩張財務報表才能獲得更準確的信息的原因。”
  稍微停了停,富爸爸又接著說:“現在我把現金流加到圖里,讓我們看看一項資產中的抵押
貸款是怎么一回事。”
  “在這個例子當中,抵押貸款把錢從你的錢包里掏出來,然后使錢流進了銀行的賬戶。這就
是為什么說抵押貸款是你的負債,卻是銀行的資產的原因,我要說明的是這是同一項目對不同主
體產生的不同的效果。”
  “所以,銀行創造出了一項對購房者而言是負債的資產。”我若有所思地說道,“而一個投
資者應該做的是努力獲得用別人的錢可以支付的資產。投資者通過出租而真正擁有屬于自己的公
寓的過程就是這個道理:每個月都有由租金帶來的現金流流入他們的收益表,正如他們的抵押貸
款流入銀行的收益表一樣。”
  富爸爸笑著點點頭說:“你已經開始入門了,我肯定你想達到等式中這一邊的狀況,而不是
另一邊的狀況,但這是雙向的。”他邊說邊畫了下面這張圖:(略)
  
  “噢,我的存款是我的資產同時也是銀行的負債,看來也是至少需要兩份財務報表才能弄清
楚了。”我說。
  “對,”富爸爸說,“從圖中你還注意到什么?”
  我盯著圖看了一會兒,又仔細看了看抵押貸款和存款,慢慢說道:“沒有了,我只看到你畫
的這些東西。”
  富爸爸笑著說:“所以說你還需要進一步練習如何讀懂財務報表。就像你讀書或聽人說話一
樣,讀過或聽過兩三遍以后自然就熟悉了。同樣的道理,你對財務知識接觸得越多,你得到這方
面的鍛煉的機會就越多,學到的東西也就越多了,這樣你就能注意到你的眼睛從表面上看不見的
東西了。”
  “那么,我漏了什么?什么東西我沒有看到?”我急忙問道。
  “人們買了房子可以獲得政府的稅收減免是你從圖中所看不到的。”
  “我把這點忘了。”我恍然大悟。
  “與此同時,政府卻要對你的儲蓄征稅。”富爸爸說。
  “這么說,政府因為我們負債而減免我們的稅收,而當我們有了資產時,政府就要收稅嘍?”
我問道。
  富爸爸點點頭說:“現在你可以想像一下,這一點對一個人的思想和財務未來將會產生多么
重要的影響。所以,很多人對自己背上債務感到興奮不已,而對擁有資產卻感到煩惱不安。”
  “人們為了獲得政府的稅收減免而寧愿損失了自己的金錢?
  他們為什么要這么做?”我不解地問。

  富爸爸輕聲笑了笑,然后說:“正如我所說的,專業投資者所關注的不僅僅是投資對象價格
的漲落。資深投資家會通過研究財務數據來了解整個投資形勢,他們得到的信息往往是一般投資
者所發現不了的。他們必須面對政府各種法規的沖擊,諸如稅收法、公司法、商業法和會計法。
全面獲取投資信息不但要具備投資理財方向的專業知識,還需要會計師和律師的協助。換句話說,
你需要兩名不同行業的專業人員來幫你做這件事。倘若你肯把時間和精力投入到研究隱藏在財務
報表中的一些細節問題上,那么你肯定是會有所收獲的。你會找到很好的投資機遇,從而獲得極
少數人才能獲得的巨額財富。你也會明白為什么富人越來越富,而窮人和中產階級終日勞作,卻
要負擔沉重的稅賦進而陷入各種債務的困擾之中。一旦你明白了真相,你就能決定你想屬于象限
的哪一邊。作出這個決定并不困難,但對于那些不愿花費時間和精力就想獲得投資利潤的人來說,
作出這一決定可能有些困難。”
  我已沒有必要再考慮到底要在象限的哪一邊了,我只知道我要做的是如何合法地從內部投資,
而不是游離于圈外。不管我富不富有,我只想知道真相,我要知道富人如何變富,以及他們變富
的根本原因。
  
具備財務知識的必要性

  80年代初期,出于個人愛好,我開始向人們教授企業和投資知識。授課過程中,我感到有不
少人信心十足地想在商業和投資領域干出一番事業,但他們卻缺乏基本的財務知識。我認為,十
家新企業中有九家在頭5年會失敗,這也使得多數投資者認為投資是有風險的或賺不到錢甚至賠錢
的,其根本原因就在于他們所掌握的財務知識極度匱乏。
  當我建議他們在投資或經商之前學習一些財會、金融和投資方面的知識時,大部分人叫苦不
迭,沒有絲毫重返課堂接受新知識的意愿。于是我開始尋求一種簡易的教學模式,使人們既學到
了基本理財知識,又獲得了樂趣。1996年,我設計的《現金流》游戲問世,這是一種介紹財務知
識、會計知識和投資技巧的游戲。
  
教與學

  《現金流》是一套財商教育實踐游戲,因為我認為投資和財務分析不是兩門僅僅通過讀書就
能掌握的學科。我那身為教師的窮爸爸經常這樣說:“一個老師必須要知道教與學之間的區別和
聯系,明白哪些該教,哪些要學生親身實踐才能掌握。”他說,“這就好像你可以教一個小孩記
住‘自行車’這個單詞,但你教不了他如何騎自行車,這是要通過他自己實踐才能獲得的能力。”
  在過去的三年時間里,我已看到成千上萬的人通過玩《現金流》(成人版)和《現金流》
(高級版)學著如何做一個投資者。通過玩游戲,他們學到了我在課堂上通過說教所不能傳授給
他們的實踐知識,就像我教不了你如何騎車一樣。在短短幾個小時之內,這兩個游戲就把富爸爸
花了30年引導我掌握的知識傳授給了那些玩游戲的人。這本書之所以取名為《富爸爸投資指南》,
是因為富爸爸確實曾經用這種方式引導我、教我掌握了財務知識。他認為這是一個行之有效的好
方法。他無法教會我投資學和會計學這兩門課,我得自己想辦法去補上這兩門課,我想你們也是
一樣的。

提高你的成績

  你對財務報表、年度財務報告和投資計劃書接觸得越多,你的財務智慧、財務眼光也就會更
勝人一籌,逐漸你就會把握一些普通投資者難以發現的信息。
  我們都知道“溫故而知新”是學習知識并掌握知識的有效辦法。最近,我在聽彼得·林奇的
訪談錄,在這之前我已經聽過12遍了,但每次聽的時候都會找到新的感覺。30多年以來,富爸爸
一直在叫我反復回顧財務報表上的信息,今天,那些信息已在我腦海里留下了清晰深刻的印象。
這也是為什么在我的書中對那些我認為重要的內容會一再重復的原因,學習的過程本來就在于重
復。
  當我們開始學騎自行車的時候,我們必須用心去想怎樣騎車。一旦我們學會了,我們就不必
刻意去想或回憶怎樣騎車。
  學開車也是同樣的道理。當學會以后,潛意識就會驅使我們,所以你可以一邊開車,一邊和
別人說話、吃漢堡包、考慮工作中碰到的問題或聽廣播和錄音。這些事依靠潛意識就自然而然地
處理好了。那么,閱讀財務報表也是這個道理。
  為尋找一項有價值的投資,需要投入時間最多的就是財務數據分析。尤其是對于一個初學者
而言,學習閱讀財務報表是一個冗長乏味的過程。但只要你堅持不懈,這個過程會逐漸變得簡單,
你學習的步伐也會逐漸加快。到一定時候,你不用刻意去想,許多投資機遇就會自然而然地在你
的頭腦中閃現,就像騎自行車和開車一樣。
  
意向測試

  人類在許多情況下,是憑潛意識學著做很多事情的。如果你想成為一名成功的投資者,使自
己多掙錢而少擔風險,那么我建議你學著訓練自己對財務報表的分析能力。對財務報表的分析,
是像沃倫·巴菲特那樣的世界上最成功的投資者首先必需掌握的基礎知識。
  這樣做主要是可以在實踐操作中學習,每個專業投資者手中都有很多需要資本投入的有潛力
的項目和不動產投資。不論我們起初是否感興趣,富爸爸教邁克和我不斷地閱讀、研究和分析這
些投資。必須承認,這是個漫長而痛苦的過程,但幾年下來,我們的步伐加快了,并且從中體會
到了樂趣,以后的工作也就更加得心應手了。正是這個重復的過程得以讓我能夠提前退休,獲得
經濟上的安全感,并引導我創造著更大的財富。
  所以,意向測試的問題是:
  你是否愿意練習制作自己的財務報表并隨時更新你的財務報表,同時研究其他人的商業或不
動產投資報表?

  愿意 不愿意

  你會發現這個問題同第十五章末尾的一個問題相似,它再次強調了財務知識的重要性。對這
個問題的回答極為重要,因為要想成為一個富有的投資者,或者進行富人們的投資,必須要付出
的代價就是:投入大量的時間和精力研究財務報表,同時不斷地增加你自己的財務知識。如果你
對這個問題的回答是“愿意”,那么那些富人的投資行為對你而言也就不再危險了。
  如果你擁有豐富的財務知識,那么你就會具備獨到的經濟眼光,使你發現你認為最值得投資
的項目。


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