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已過而立男人都要知道的理財知識

[2017-12-02 01:59:19] 來源: 編輯: 點擊量:6351
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導讀: 三十而立,男人三十,就要有三十的樣子;男為什么是上面“田”和下面“力”的組合?就是因為男人在家庭中要承當更重要的位置;男女從古至今沒有絕對的平等,也不可能有絕對的平等,因為

三十而立,男人三十,就要有三十的樣子;男為什么是上面“田”和下面“力”的組合?就是因為男人在家庭中要承當更重要的位置;男女從古至今沒有絕對的平等,也不可能有絕對的平等,因為作為男人既不生孩子,又滿懷體力,怎么也不應該是要平等的對象;當然,在精神意識領域,平等還是我們向往的,但我們都要尊重一條,男女社會分工不同,多數家庭里男人要勇于承擔責任,并且要動腦思考,要動手實踐。在這個特殊的理財時代里,對于而立之年的男性在承擔更多的責任的同時更要學會如何理財。現代社會,講究知識經濟,那苦大力的行為已經過時;而在這個特殊的理財時代里,男人要既會掙錢,也會賺錢。

“掙”是左“手”右“爭”,掙錢就是用體力或者腦力去爭取錢或資源;“賺”是左“貝”右“兼”,賺錢就是用錢兼或再生錢;那么男人掙錢就是要勇敢的去闖世界或面對社會的各種競爭與挑戰,掙的是那份工資也好,掙的是未來的資源也好,掙的是份生意的榮耀也好,總之不盡力去掙,那自己就很難有家庭財富的最基本源泉;掙錢肯定是有些辛苦的,如果太過輕松愜意就說明我們還沒還有完全盡力,除非輕松的一舉手投足已經換來足夠的需要;30+的男人多很精通世事,但也不少懶惰習氣,但我們還是要特別強調這個“掙”。

因為,“賺”的根本是,我們要有足夠的資本和足夠的時間;家庭幸福的一項基本是,財務上一定要有結余,而我們就是按照結余才能衍生出更多財富;很多家庭沒有結余,那或者是“掙”得太少了,再或者是花的太多了;“掙”的少的,先想辦法去在工作上下功夫,然后再創造出結余來。

很多家庭掙的不少,只是花的沒數;給大家一個很有效的工式,一般家庭都是“收入-花銷=結余”,這樣很難留下錢的,很多家庭都會說沒到下個月開工資的日子,已經花得差不多了,而個別收入高的家庭,也倚仗不同尋常的掙錢能力,對攢錢不屑一顧,認為攢錢還不是馬上要考慮的事(但事實上,輕松攢下一點,就會對未來做出規劃;未雨綢繆的道理都懂,但大家還是敵不住花錢的痛快);要改變這種情況,記下“收入-結余=花銷”就可以了。

前些天在沈陽臺的沈視早報接受采訪,被問到年輕家庭貸款買房的問題;也說了類似的道理,不要一次到位的做太大的消費,一定要先給自己留出起碼的結余,不然會為未來的很多財務重項支出所累,比如子女教育,比如未來自己的養老;不要感覺那些事太過遙遠,如果不提前做準備,我們自己什么時候會突然產生一大筆的積蓄來供我們做好那些呢?告訴大家,多數沒有提前考慮的人,到時日子還是正常的過,但子女的教學質量和自己的養老生活品質都是要大打折扣的,這些任誰都不想:)
男人花錢大度,男人花錢無數;)家庭財務到底是應該男主人負責還是女主人負責?這個暫且不談,但很多時候先要從男人的理智開始改變家庭的財務意識的;其實,女人花錢有時更是“無數”的;)但作為男人,還是先身體力行的無論從意識形態里還是實際消耗里,都負起責來吧;牢記“收入-結余=花銷”。

“結余”是一切美好生活的夢一般開始的地方,是掙錢向賺錢過渡的基礎,在這個階段的時候,“定投”是一種非常好的投資方式,而具體到品種的時候是基金和保險;而類似房產投資、股票投資、收藏品投資和普通的銀行金融投資則意義相對放談,房產投資的投入大且變現性差,絕不適合這階段人群,股票投資屬高專業行為或說高休閑形為,生活基礎還沒打好的家庭不要輕易嘗試,否則會事與愿違,收藏品投資多要有興趣偏好,并不把交易做第一目的,銀行金融產品的投資則寬泛了,根據家庭的積蓄情況,適時采用,但說到利用結余,也就是攢錢時,最常用和最實用的還是定投基金和保險。

“定投”就是定期定額的投入到某種投資上去,就是一種攢錢的方式;攢基金的目的是,在攢錢的同式能有未來長期的高收益的回報,攢保險的目的是,能在自己還沒有更多錢的時候,一次性的擁有足夠保護自己并受益整個家庭的備用計劃,而這個計劃是長期的分期付款方式完成的。

基金五年以上投資,虧錢概率幾乎為零,而十年以上的投資平均收益會穩穩超過通貨膨脹率,無論從國外還是國內的資本市場來看,投資人都可深信;保險只要是按合理方式核保,未來出現問題時,保險公司一定會賠,無論是哪家,法律既如此,,投保人也不用懷疑;但具體到買什么類型基金,買哪種保險,又是給家庭哪個成員買保險則各有說法。

基金主要分股式基金、債式基金和貨幣基金;在做定投這種純長期投資上,我們要用股式基金,而其中主要考慮混合型的股票基金,華夏廣發上投南方博時嘉實易方達等等公司給我們很多混基的考慮范疇;而債式基金主要是用來做無風險的過渡型現金投資品種,貨幣型基金也是一樣,相對于債式基金,它的風險更小,靈活性更高,因為它與活期存款的特性極象,但用到它我們也不是為了收益的,而是過渡,或者做生活備用金;生活備用金是什么?
“生活備用金”是家庭中,隨時用來花銷的短期儲備;一般來說,如果家庭中每月花銷是三千元,那按半年來設置,備用金有1.

萬元就可以了;而這些錢買股票基金是不行的,流動性和安全性是它要考慮的,所以債式基金和貨幣基金就可以發揮它們的特點了;因為它們比傳統的活期存款要好得多的多,當然,如果我們選擇5萬元以上起存點的新股型活期理財產品也是非常好的選擇。

再說到保險;普通的三口之家,如果再延伸到上一代的父母就是加上四位老人,那一大家就是七口人,每個成員的保險配置又當如何呢?上了五十歲以上的老人,是任誰都會想到做重大疾病的健康保險儲備的;但那時的老人即使通過了保險公司的正常體檢,保費因為高齡也顯得可有可無,因為想做10萬額度的普通重疾險,一般要付出十年交費年交1萬元以上的準備;而更好的性價比是,為父輩做終身壽險并選擇終身交費,這樣年儲蓄4000元就可以擁有10萬額度的保險(58歲男子為例),女子則相同年齡費率更低;作為普通壽險,自然是不會有重疾險來得更及時的保護,但從家庭財務角度出發,能花小錢辦大事,在老人未來可能的大病后,做一種補充,還是很有必要的。

那再說回中間一代;中間的夫妻二人正常來說都是有社保(如連社保都沒有,更要注意了),它們對重疾險的需求就更大,自己的父輩是因為年齡原因不能投保最合適的健康險,年輕一代就要早早籌劃才好;為什么在社保以外還要加保商業險中的重疾險呢?就是因為社保只能解決一部分住院報銷問題,而重疾險解決的是一次性給付的問題,當年青家庭的某個成員的健康出現大問題的時候,重疾險一次性的保險金能解決這個大問題,或至少降低解決這個大問題的難度;以一名31歲的男子為例,如果他不吸煙(吸煙費率會稍高),擁有20萬的增額健康險額度,需要年儲蓄8000元,周期是二十年,如算按月定投也就是每月600多元,,同年齡女子保費則更低。。

再說家里的寶寶,剛出生的寶寶通常是這個家庭里最容易有頭疼腦熱、住院點滴這種情況發生的;一般來說,為寶寶準備一款健康險的組合計劃是非常便宜的,以一歲以內寶寶為例,年儲蓄2600元,周期18年,即可擁有10萬元的重疾保障,而且到了25歲還可以一次性返還6.5萬,每年再加300元左右,還可以享受住院報銷70%,并且父母做為投保人,如果在交費期自己出了健康或其他大的意外,后期保費免繳,都屬于人性化的條款。

再有孩子的教育儲蓄,可以用到教育險做補充;另外,剛才先談了中間一代的健康險問題,還有他們的養老問題,如果選擇年金品種,每月存600元,存上二十年,60歲后就可以每月領取2000多元;還有各種返還型和分紅型的保險,也都是各有益處;但我們算下來時,如果把每個成員的保險都做全了,把老少三代的保險也都買全了,恐怕不是利用“結余”能解決的問題,而是普通家庭的全部收入都用上才未必會夠了吧。

從保險規劃的角度出發,保險能解決人生的一切財務問題;但從綜合理財規劃的角度出發,保險應該解決其他人解決不了的問題,銀行或基金或其他項目要解決保險性價比不高的問題;無論男女,小孩子可能都知道,大超市里基本什么都能買到,但要挑家電時,可能去蘇寧或國美,買高檔服裝可能去中興或新世界,買便宜的小東小西可以去批發市場,,這是因為我們要選擇最合理的消費場所,以期一份錢花出去后,求得更好的回報;就是這個道理,那我們就按照這個道理再審視一遍以上的問題。

 

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